كتب حسام الشقويرى

تُعد وثائق تأمينات الحياة ذات الوحدات الادخارية أو الاستثمارية أحد أهم الحلول المالية المتكاملة التي تجمع بين الحماية التأمينية وتنمية المدخرات. وتمنح هذه الوثائق العملاء فرصة الاستثمار في محافظ متنوعة وفقًا لدرجة المخاطرة التي تناسبهم، مع ضمان تغطيات تأمينية تحقق الاستقرار المالى للأسرة فى مختلف الظروف.

وقد شهد السوق المصري تطورا كبيرا في هذا النوع من الوثائق، نظرًا لمرونتها وقدرتها على تلبية احتياجات طويلة المدى مثل التخطيط للتقاعد، وتمويل تعليم الأبناء، وتكوين ثروة مستقبلية

ونتيجة لارتفاع الوعي المالي ورغبة الأفراد في تحقيق عوائد أفضل على مدخراتهم عبر أدوات استثمارية منظمة وموثوقة، وتعمل هذه الوثائق من خلال تخصيص جزء من القسط للتغطية التأمينية ضد المخاطر، بينما يُستثمر الجزء الآخر في وحدات ضمن محافظ أو صناديق استثمارية متنوعة حسب رغبة العميل.

توفر هذه الوثائق مجموعة من المزايا التي تجعلها من أفضل الأدوات المالية طويلة الأجل، من أبرزها:-
• الحماية المالية ضد الوفاة أو العجز الكلى المستديم.
• الاستثمار طويل الأجل في أدوات متنوعة يختارها العميل عبر الاستثمار فى صناديق متنوعة (أسهم – أدوات دخل ثابت – محافظ متوازنة).
• مرونة عالية في تعديل قيمة الأقساط، تعديل قيمة الادخار، أو تغيير استراتيجية الاستثمار .
• شفافية تامة فى الإعلان عن أسعار الوحدات وأداء الصناديق.
• إمكانية السحب الجزئى بعد فترة زمنية محددة وفقًا لشروط الوثيقة.
• الاستفادة من تراكم العائد على المدى الطويل.
• ميزة التخطيط المستقبلي مثل تمويل التعليم أو التقاعد أو الأهداف طويلة المدى.