هشام عز العرب الرئيس التنفيذي للبنك التجاري الدولي مصر CIB أكد هشام عز العرب، الرئيس التنفيذي لـ البنك التجاري الدولي-CIB، أن صمود الدول في مواجهة الأزمات لم يعد ينفصل عن صمود أنظمتها المصرفية، مشددا على أن “تحصين القطاع المصرفي ضد الصدمات” بات ضرورة استراتيجية في ظل عالم تتزايد فيه التقلبات وتتسارع فيه التحولات. وأوضح عز العرب، أن هذه الرؤية تأتي قبيل انطلاق مناقشات المنتدى الاقتصادي العالمي في دافوس، المقرر عقدها الأسبوع المقبل، في توقيت يشهد تصاعدا غير مسبوق في التقلبات العالمية، مدفوعة بتزايد التوترات الجيوسياسية، وتبدّل التحالفات، واضطرابات سلاسل الإمداد، إلى جانب موجات من عدم اليقين المالي، وهو ما يفرض ضغوطا ممتدة على اقتصادات الدول بمختلف أحجامها. وفي المقابل، أشار إلى أن التطور التكنولوجي بات عاملا محوريا في رفع الإنتاجية، وإعادة تشكيل توقعات العملاء، وإعادة تعريف آليات خلق القيمة داخل الأسواق. وأضاف عز العرب، أن البنوك اليوم لم تعُد مجرد وسيط مالي، بل تمثل الجهاز الدوري للاقتصاد؛ إذ تدعم النمو، وتُيسّر الاستثمار، وتموّل القطاع الخاص، وتوفر بنية تحتية رقمية تربط الأفراد والشركات بالنظام المالي الأوسع. ولفت إلى أن تعثر المؤسسات المصرفية ينعكس مباشرة على استقرار الاقتصادات، بينما يؤدي نجاحها في التكيف والابتكار إلى ترسيخ الاستقرار وتعزيز الثقة. وشدد الرئيس التنفيذي لـ البنك التجاري الدولي-CIB على أن بناء “قدرة امتصاص الصدمات” يتطلب معمارا جديدا للصمود، قوامه تطوير القطاع المالي ليكون قادرا على التعامل مع الاضطرابات بسرعة وكفاءة، مؤكدا أن التحول الرقمي، رغم ما حققه من مكاسب في السرعة والشفافية وخفض التكلفة ورفع كفاءة العمليات، لا يكفي بمفرده لحماية الاقتصادات من المخاطر المتغيرة. وأوضح عز العرب أن المعادلة الأكثر فاعلية اليوم هي دمج الرقمنة مع التمويل المستدام، عبر تضمين مؤشرات الاستدامة داخل المنتجات الرقمية والشراكات والمعاملات وقرارات الابتكار، بما يضمن أن تتحرك البنوك بسرعة -ولكن في الاتجاه الصحيح أيضا. وبيّن أن التمويل المستدام يوجّه رأس المال نحو نمو أكثر شمولًا ومسؤولية بيئية واجتماعية، بما يعزز جودة الأصول وتحسين ملفات المخاطر وتقوية الميزانيات العمومية، إلى جانب توسيع نطاق الشمول المالي وخلق قيمة اقتصادية طويلة الأجل. وأشار إلى أن تصميم نموذج تشغيلي “مُحصّن ضد الصدمات” داخل البنوك، خصوصا في الأسواق الناشئة، يتطلب أربعة محاور رئيسية، تشمل: أولا: المرونة الاستراتيجية عبر القدرة على التحرك الفوري وقت الاضطرابات وإعادة تخصيص الموارد وتعديل استراتيجيات الائتمان والسيولة ورأس المال. ثانيا: التوسع التكنولوجي لتنويع مصادر الدخل وخفض تكلفة خدمة العملاء وبناء أدوات متقدمة لإدارة المخاطر. ثالثا: الحوكمة المدفوعة بالاستدامة لضمان مراعاة الأثر طويل الأجل ومتطلبات الرقابة وثقة أصحاب المصلحة. رابعا: تنمية رأس المال البشري عبر تطوير المهارات وبناء الثقافة القيادية التي تدعم التنفيذ والابتكار. وقال عز العرب، إن البنك الذي يتقن هذه الأبعاد “لا ينجو من الصدمات فقط، بل ينمو من خلالها”، موضحا أن تجربة البنك التجاري الدولي تعكس هذا التوجه، حيث عمل CIB على بناء قدرته على الصمود لسنوات طويلة ضمن نهج قائم على الانضباط والاستشراف والحوكمة القوية. وأوضح أنه في عامي 2003 و2004 شارك ضمن فريق عمل بالتعاون مع البنك المركزي المصري لبناء سوق أكثر كفاءة وسيولة قادرة على امتصاص الصدمات النظامية، مشيرا إلى أن هذا الجهد أسهم في دعم استقرار القطاع المصرفي المصري خلال الأزمة المالية العالمية في 2008. وأضاف أن القطاع المصرفي نجح لاحقا في تجاوز تحديات متتالية شملت أحداثا سياسية واقتصادية، وتغيرات في أسعار الصرف، وتداعيات جائحة كوفيد-19، إلى جانب صدمات خارجية متعاقبة، مؤكدا أن هذا الصمود لم يكن وليد الصدفة بل نتيجة “هندسة واعية” قائمة على الانضباط والحوكمة الرشيدة. وأكد عز العرب أن CIB يواصل اليوم دفع مسار التحول للمستقبل من خلال التوسع الرقمي وبناء نموذج نمو أكثر تمحورا حول العميل، إلى جانب دمج الاستدامة في المنتجات والعمليات وأطر إدارة المخاطر والشراكات، بهدف خلق قيمة حقيقية للعملاء ودعم صلابة الاقتصاد المصري في الوقت ذاته. وأضاف أن التوسع الإقليمي يفرض مسؤوليات أكبر على المؤسسات المصرفية، موضحًا أن البنك مع امتداد حضوره خارج الحدود بات يؤدي دورا أوسع في الإسهام في الاستقرار المالي والتنمية المستدامة على مستوى المنطقة. واختتم هشام عز العرب تصريحاته بالتأكيد على أن التمويل المستدام يمثل حجر الزاوية للصمود الاقتصادي على المدى الطويل، لأنه يحدد قدرة الدول على مواجهة الصدمة المقبلة، أيًا كان نوعها، لافتًا إلى أن الجمع بين التمويل المستدام والتحول الرقمي يحوّل التحديات إلى فرص حقيقية عبر امتصاص آثار الصدمات والتخفيف من حدتها وإعادة توجيهها نحو نمو أكثر متانة وشمولا. .
