يقدم البنك التجاري الدولي-CIB برنامجا تمويليا متكاملا موجها لسيدات الأعمال؛ بهدف تعزيز قدرتهن على إدارة التوسّعات التشغيلية والاستثمارية داخل شركاتهن، حيث يأتي هذا البرنامج كجزء من دور البنك في دعم قطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة، مع توفير حلول قصيرة الأجل تلبي الاحتياجات اليومية للشركات التي تقودها رائدات الأعمال، خصوصًا تلك التي يتراوح حجم أعمالها بين مليون و200 مليون جنيه سنويًا.

ولا يُعد البرنامج مبادرة جديدة، بل هو أحد حلول التمويل المستمرة لدى البنك ضمن مجموعة منتجاته الموجّهة للسيدات.

أولا: الفئات المستهدفة بالبرنامج

يستهدف البنك التجاري الدولي رائدات الأعمال اللواتي يملكن أو يُدرن شركات صغيرة أو متوسطة، بشرط أن تكون:

• إجمالي المبيعات السنوية بين 1 مليون جنيه و200 مليون جنيه.
• نشاط تجاري قائم يحتاج إلى تمويل قصير الأجل لدعم العمليات اليومية والتوسّع في إدارة التدفقات النقدية.

ثانيا: طبيعة التسهيل الائتماني المقدم

يقدم البنك تسهيلا ائتمانيا قصير الأجل يعتمد بشكل رئيسي على:

السحب على المكشوف (Overdraft) لتمويل الاحتياجات التشغيلية.

تمويل نفقات متكررة مثل:

• مستحقات الموردين.
• الرواتب والتكاليف العامة.
• الضرائب والجمارك.
• إصدار خطابات ضمان ابتدائية ونهائية.
• إصدار خطابات ضمان للدفعات المقدمة مع تغطية جزئية.

هذا النوع من التمويل مناسب للشركات التي تعتمد على سيولة دورية ومتغيرة، ويهدف إلى دعم رأس المال العامل.

ثالثا: المزايا الرئيسية للبرنامج

1. مرونة عالية في التمويل

• حد ائتماني يصل إلى 7 ملايين جنيه يتيح تغطية الاحتياجات اليومية للشركة.
• إمكانية استخدام جزء من التسهيل في صورة بطاقة ائتمانية للشركات.

2. بطاقة ائتمانية للشركات

• يمكن إصدار حتى 10% من قيمة التمويل في صورة بطاقة ائتمانية بحد أقصى 250.000 جنيه.
• تفيد في إدارة المدفوعات المتكررة والسفر والنفقات التشغيلية السريعة.

3. إجراءات مبسّطة

• البرنامج مصمم بتسهيل أكبر من ناحية المستندات المطلوبة.
• تخصيص مدير علاقات لمتابعة كل عميلة بشكل مباشر، مما يسرّع دورة الموافقات.

4. سعر الفائدة

• سعر الفائدة يخضع لآليات السوق.
• في حال انطبقت شروط مبادرات البنك المركزي، يمكن تطبيق أسعار أقل وفق المبادرة.

رابعا: شروط ومتطلبات البرنامج

• أن تكون الشركة قائمة ولديها سجل تجاري وبطاقة ضريبية.
• تقديم القوائم المالية الحديثة للشركة إذا طُلب ذلك.
• وجود معاملات فعلية داخل الحساب تؤكد نشاط الشركة.
• توفر مصادر سداد واضحة للتمويل.
• الحد الائتماني يحدده البنك بناءً على تقييم الجدارة الائتمانية والنشاط.

خامسا: تقييم المخاطر التشغيلية والمالية المرتبطة بالبرنامج

في إطار التحليل، يمكن تحديد أهم المخاطر المحتملة:

1. مخاطر السيولة

• الاعتماد المفرط على السحب على المكشوف قد يضغط على التدفقات النقدية عند حلول مواعيد السداد.

2. ارتفاع تكلفة التمويل

• إذا لم تنطبق مبادرة البنك المركزي، قد تكون تكلفة الفائدة أعلى مقارنة بالتمويلات طويلة الأجل.

3. التوسع غير المدروس

• الحصول على حد ائتماني كبير دون خطة واضحة قد يؤدي إلى سوء إدارة رأس المال العامل.

سادسا: فوائد البرنامج على نمو الشركات التي تديرها سيدات الأعمال

• تحسين قدرة الشركة على التعامل مع العقود والمشروعات قصيرة الأجل.
• توفير مرونة مالية للتوسّع في العمليات وتغطية التزامات الموردين.
• دعم نمو الأعمال من خلال إصدار خطابات ضمان مطلوبة للدخول في المناقصات أو العقود.
• تعزيز ثقة السوق في الشركات المدارة من سيدات من خلال حصولهن على دعم مصرفي موثوق.

يمثل برنامج تمويل سيدات الأعمال من البنك التجاري الدولي أحد الحلول التمويليّة القوية التي تلبي احتياجات الشركات الصغيرة والمتوسطة المملوكة لرائدات الأعمال. يوفر البرنامج مزيجًا من المرونة وسرعة الإجراءات والحدود الائتمانية المناسبة، مما يعزز قدرة الشركات على إدارة تدفقاتها النقدية والتوسع بثقة، ومع ذلك، فإن الاستخدام الأمثل للتسهيل يتطلب تخطيطًا دقيقًا للتدفقات المالية واستغلال الخيارات المتاحة -مثل البطاقة الائتمانية للشركات- بما يحقق أعلى استفادة للشركة مع الحد من المخاطر المالية المحتملة.