كتب حسام الشقويرى

كشف الدكتور عادل منير نائب رئيس الهيئة العامة للرقابة المالية الأسبق انه على الرغم من التطورات المتسارعة فى القوانين الرقابية والتطور الرقمى الملحوظ فى مصر لم يتحقق الكثير من جانب العرض وهم شركات التأمين،  والمؤشر على ذلك اننا لم نكسر حاجز ٢ مليار دولار إجمالى أقساط إلا بقليل من سنوات طويلة وبالرغم من تضاعف الأقساط بالسعودية والامارات والمغرب والكويت اصبحنا فى المرتبة السادسة وليس الثالثة كما كنا قبل ٢٠٠٩.

وأوضح منير أن هيئة الرقابة المالية قامت بدورها ومستمرة فى تغيير البيئة المحفزة على النمو، ولكن لم يظهر نتائج دور الشركات فى توسيع ونمو السوق بالرغم من توافر البيئة المحفزة لذلك، وأحد أهم العوامل المفقودة هو عدم وجود العمود الفقرى للصناعة وهو دور الخبراء الاكتواريين.

وأشار منير بقوله: "لا أريد أن أجزم بدون دراسة كافية غير متوفرة لى، ولكن بناء على مشاهداتى أن عامل التكلفة أحد العوائق التى تتعللق به الشركات ويعوق النمو، وأقصد ليس عامل تكلفة الاستفادة من الاكتواريين فقط ولكن تكلفة كافة النواحى  تنظيمية ورقابية وتشغيلية  وتسويقية حديثة، اثرت على التكاليف التى تتحملها الشركات  وبالتالى على الاسعار للعميل ، وهذا لا بد سيؤخر الاستفادة من الاكتواريين" فضرورة توافر ادارات ومديرين لمكافحة غسيل الاموال والامتثال والحوكمة والاستدامة وادارة المخاطر" وتكاليف اخرى كرسوم رقابية،. فرض تكلفة على الشركات وطبعا هى ضرورية لشركات التامين  ذات الحجم الكبير، وهو غير متوافر فى ٨٠% من الشركات بالسوق المصرى المتوسطة الحجم أغلبها.

أين دور الخبراء الاكتواريين العمود الفقرى لصناعة التأمين؟  
وأشار إلى أمثلة حقيقية لأسواق تأمين واجهت تحديات كبرى ولكن بتفعيل دور الاكتواريين واجهت هذه التحديدات وحققت نتائج عظيمة وأهمها الاستدامة والملاءة واستيفاء حاجات كافة فئات الشعوب ونمو وتوسيع السوق.

أمثلة واقعية لتأثير الاكتواريين في أسواق التأمين:
. سوق التأمين الصحي الأمريكي (قانون الرعاية الصحية  بأسعار معقولة)
(Affordable Care Act) يُعرف أيضاً باسم "أوباماكير
· صدر فى  مارس 2010 (وقعه الرئيس باراك أوباما)
· بدأ تطبيق أحكامه في 1 يناير 2014
الأهداف الرئيسية للقانون:
-توسيع التغطية الصحية
-خفض عدد الأمريكيين غير المؤمن عليهم
-· منع شركات التأمين من رفض التغطية بسبب ظروف مسبقة
-· السماح للشباب بالبقاء على تأمين والديهم حتى عمر 26 عاماً

· التحدي: تصميم منتجات تأمينية تلزم بقبول جميع المتقدمين بغض النظر عن حالتهم الصحية
· الدور الاكتواري: طور الاكتواريون نماذج تسعير معقدة تضمن الاستدامة المالية مع تقديم تغطية شاملة
· النتيجة: استقرار نسبي للأسواق رغم التحديات، مع تصميم آليات لحماية شركات التأمين من المخاطر العالية وخفض عدد الغير مؤمن عليهم بنسبة ٥٠%

. سوق التأمين في المملكة المتحدة (تأمين السيارات)
· التحدي: ارتفاع حاد في المطالبات الناتجة عن الاحتيال
· الدور الاكتواري: تطوير نماذج تنبؤية متطورة باستخدام الذكاء الاصطناعي وتحليل البيانات الكبيرة
· النتيجة: خفض الاحتيال بنسبة 30% في بعض الشركات، وتحسين دقة التسعير الشخصي

. سوق التأمين الياباني (التأمين ضد الكوارث الطبيعية)

· التحدي: زيادة وتيرة وشدة الكوارث الطبيعية (زلازل، أعاصير، فيضانات)
· الدور الاكتواري: تصميم نماذج مخاطر متطورة تجمع بين البيانات التاريخية وتوقعات تغير المناخ
· النتيجة: تطوير منتجات تأمينية مبتكرة، وتحسين إدارة رأس المال لتحمل الصدمات الكبرى

٤. سوق التأمين في دول الخليج (التأمين الصحي الإلزامي)
· التحدي: تنفيذ أنظمة تأمين صحي إلزامية مع ضمان الجودة والاستدامة
· الدور الاكتواري: وضع أطر تسعير عادلة، وتصميم نماذج رقابية لمراقبة الأداء المالي
· النتيجة: توسيع نطاق التغطية التأمينية مع الحفاظ على استقرار الأسواق
وضحت هذه التجارب ان صناعة التامين لم تتطور وتتوسع  فقط  بقوانين ولكن  ايضا بالف باء توافر العمود الفقرى للصناعة وهو تفعيل دور الاكتواريين